Trong thời đại tài chính số hiện nay, lịch sử tín dụng không chỉ là một con số – nó là “tấm vé thông hành” giúp bạn dễ dàng tiếp cận các dịch vụ vay vốn, thẻ tín dụng, trả góp điện thoại, thậm chí cả mua nhà hay xe hơi.
Tại Việt Nam, CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia) là đơn vị quản lý thông tin tín dụng của người dân. Mỗi lần bạn vay tiền, trả góp, mở thẻ tín dụng… các giao dịch đó sẽ được cập nhật vào hồ sơ của bạn tại CIC.
Lịch sử tín dụng tốt giúp bạn:
- Dễ được các ngân hàng như Vietcombank, BIDV, Techcombank… phê duyệt hồ sơ
- Được vay với lãi suất thấp hơn
- Mở thẻ tín dụng dễ dàng, hạn mức cao
1. Thanh toán đúng hạn: điều kiện tiên quyết
Không có gì phá hoại hồ sơ tín dụng nhanh hơn là thanh toán trễ hạn. Dù là khoản vay nhỏ, hóa đơn điện thoại, hay trả góp điện máy, bạn cần:
- Thiết lập nhắc nhở thanh toán
- Sử dụng dịch vụ tự động trừ tiền nếu có
- Tránh tình trạng “quên đóng tiền” dù chỉ một lần
2. Không vay quá nhiều cùng lúc
Tâm lý của nhiều người Việt là “có vay có nợ mới là người làm ăn”, nhưng vay quá nhiều trong thời gian ngắn lại là dấu hiệu rủi ro trong mắt các tổ chức tín dụng. Họ có thể từ chối vì lo ngại bạn mất khả năng chi trả.
Gợi ý:
- Chỉ vay khi thật sự cần
- Duy trì tỷ lệ nợ/tổng thu nhập ở mức an toàn (dưới 40%)
3. Sử dụng thẻ tín dụng thông minh
Thẻ tín dụng là con dao hai lưỡi. Nếu dùng đúng cách, nó giúp xây dựng lịch sử tín dụng cực kỳ hiệu quả. Ngược lại, nếu không kiểm soát, bạn dễ rơi vào nợ xấu.
Mẹo nhỏ:
- Mua sắm vừa phải, không tiêu hết hạn mức
- Trả toàn bộ dư nợ đúng hạn (không trả tối thiểu)
- Không rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
4. Kiểm tra thông tin tín dụng định kỳ
Bạn có thể tra cứu CIC miễn phí để biết điểm tín dụng, lịch sử thanh toán và kịp thời phát hiện lỗi sai hoặc giao dịch bất thường.
- Truy cập trang web chính thức của CIC: https://cic.gov.vn
- Hoặc tải app CIC Credit Connect trên điện thoại.
5. Không bảo lãnh vay mượn cho người khác
Trong văn hóa Việt, việc bảo lãnh, đứng tên hộ là chuyện thường thấy giữa người thân và bạn bè. Tuy nhiên, nếu người được bảo lãnh trả chậm, bạn sẽ bị ghi nợ xấu chung. Hệ thống tín dụng không phân biệt bạn là người vay hay người bảo lãnh – tất cả đều ảnh hưởng lịch sử tín dụng.
6. Xử lý nợ xấu càng sớm càng tốt
Nếu bạn đang rơi vào nhóm nợ xấu (nhóm 3 trở lên), cần:
- Nhanh chóng thanh toán toàn bộ số tiền nợ
- Giữ lại biên lai/chứng từ xác nhận đã thanh toán
- Kiên nhẫn vì thời gian xóa nợ xấu có thể kéo dài 1–5 năm tùy mức độ
Kết luận
Duy trì một lịch sử tín dụng tốt không khó, nhưng đòi hỏi sự kỷ luật và hiểu biết. Trong bối cảnh các dịch vụ tài chính số ngày càng phổ biến tại Việt Nam, một hồ sơ tín dụng “đẹp” chính là tấm hộ chiếu tài chính giúp bạn tiếp cận dễ dàng hơn với các cơ hội trong cuộc sống.
Hãy bắt đầu từ hôm nay: kiểm soát chi tiêu, thanh toán đúng hạn, và chủ động quản lý hồ sơ tín dụng của bạn.