Với thu nhập hàng tháng ổn định, nhiều người nghĩ rằng mình sẽ dễ dàng kiểm soát tài chính cá nhân. Tuy nhiên, thực tế cho thấy không ít người lao động tại Việt Nam rơi vào tình trạng nợ nần hoặc không có tiền tiết kiệm vì những thói quen chi tiêu sai lầm.
Bài viết dưới đây sẽ chỉ ra 6 cái bẫy tài chính phổ biến mà người làm công ăn lương thường mắc phải – và giải pháp thực tế giúp bạn thoát khỏi chúng.
1. Chi tiêu hết tiền lương mỗi tháng
Ngay sau khi nhận lương, nhiều người tiêu hết vào hóa đơn, sinh hoạt, ăn uống, mua sắm mà không để dành một đồng nào.
Tại sao nguy hiểm: Không có khoản dự phòng, bạn sẽ rơi vào khủng hoảng khi gặp sự cố bất ngờ như bệnh tật hay sửa chữa.
Cách tránh: Áp dụng quy tắc “3 chiếc phong bì”: chi phí cố định, nhu cầu ngắn hạn và tiết kiệm dài hạn. Dùng app như MoMo hoặc Money Lover để hỗ trợ phân bổ.
2. Không kiểm soát chi tiêu nhỏ hàng ngày
Mua cà phê, gọi đồ ăn, đặt hàng online… Từng khoản nhỏ dễ bị bỏ qua nhưng lại ngốn một phần lớn thu nhập.
Tại sao nguy hiểm: Tổng hợp lại, những chi tiêu này có thể chiếm tới 20-30% lương hàng tháng mà bạn không nhận ra.
Cách tránh: Ghi lại chi tiêu, đặt giới hạn theo từng nhóm và xem lại sao kê hàng tuần.
3. Phụ thuộc vào thẻ tín dụng hoặc ứng trước lương
Nhiều người dùng thẻ tín dụng hoặc vay nhanh để sống qua ngày khi sắp hết tháng.
Tại sao nguy hiểm: Lãi suất cao khiến bạn rơi vào vòng xoáy nợ nần khó dứt.
Cách tránh: Ưu tiên các khoản vay có lãi suất thấp như vay tín chấp tại ngân hàng, và tạo quỹ dự phòng ít nhất bằng 1-3 tháng lương.
4. Không tiết kiệm cho tương lai
Người trẻ thường nghĩ “già rồi tính sau”, dẫn đến việc bỏ lỡ cơ hội tích lũy sớm.
Tại sao nguy hiểm: Bắt đầu tiết kiệm trễ khiến bạn mất đi lãi kép – yếu tố quan trọng để xây dựng tài sản lâu dài.
Cách tránh: Trích ít nhất 5% lương để đầu tư vào các quỹ rủi ro thấp hoặc tích lũy qua app fintech.
5. Chi trước khi nhận lương
Đặt mua trả góp, hứa hẹn chi tiêu trong tương lai… khiến lương chưa về đã “tiêu hết”.
Tại sao nguy hiểm: Giảm khả năng xử lý các nhu cầu thực tế phát sinh trong tháng.
Cách tránh: Tránh mua sắm trả góp trừ khi thật sự cần thiết. Tự hỏi: “Nếu mất thu nhập, tôi có trả nổi không?”
6. Không chia sẻ chuyện tiền bạc
Người Việt thường ngại nói về tài chính cá nhân, kể cả với gia đình hay bạn đời.
Tại sao nguy hiểm: Gây mâu thuẫn, chi tiêu trùng lặp và khó lập kế hoạch chung.
Cách tránh: Mở lòng trò chuyện về tiền với người thân. Cùng nhau lên kế hoạch sẽ hiệu quả hơn nhiều.
Kết luận: Thu nhập ổn định chỉ là điểm khởi đầu
Lương cố định giúp bạn dễ kiểm soát tài chính – nhưng chỉ khi bạn có chiến lược. Hãy tránh 6 cái bẫy trên và xây dựng thói quen chi tiêu lành mạnh để hướng đến một tương lai tài chính vững chắc và chủ động hơn.