Với người trẻ tại Việt Nam, việc mua được căn nhà đầu tiên là một cột mốc quan trọng trong hành trình ổn định cuộc sống và tạo dựng nền tảng tài chính cá nhân vững chắc. Tuy nhiên, trong bối cảnh giá bất động sản ngày càng leo thang – đặc biệt tại các đô thị lớn như TP.HCM, Hà Nội hay Đà Nẵng – nhiều người cảm thấy mục tiêu này trở nên quá xa vời.
Thực tế cho thấy, bằng việc áp dụng những nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân cơ bản nhưng hiệu quả, người trẻ hoàn toàn có thể rút ngắn thời gian tích lũy và sở hữu căn nhà đầu tiên sớm hơn mong đợi.
1. Lập kế hoạch tiết kiệm cụ thể, có mục tiêu rõ ràng
- Bước đầu tiên là xác định mức giá căn nhà bạn muốn mua – từ đó, tính ra số tiền cần để đặt cọc, thường là 20–30% giá trị bất động sản.
- Ví dụ: nếu bạn nhắm tới căn hộ 1,2 tỷ VND, thì cần chuẩn bị tối thiểu 300–400 triệu VND trong 2–4 năm.
- Chia nhỏ mục tiêu theo tháng: tiết kiệm 8–10 triệu đồng/tháng tùy theo thời gian và khả năng tài chính.
- Sử dụng app quản lý chi tiêu như Money Lover, MISA, hoặc Excel để theo dõi tiến độ và điều chỉnh khi cần thiết.
Lưu ý: Tiết kiệm có mục tiêu rõ ràng sẽ giúp bạn duy trì động lực lâu dài hơn rất nhiều so với việc “để dành khi có dư”.
2. Cắt giảm chi tiêu không cần thiết một cách khôn ngoan
- Thay vì cắt mọi thứ đột ngột, hãy bắt đầu từ những khoản chi thường xuyên nhưng không quá cần thiết: cà phê sáng, đồ ăn ngoài, chi phí giải trí vượt mức…
- Hủy các đăng ký app trả phí ít sử dụng, cân nhắc kỹ trước khi mua sắm những món đồ đắt tiền mang tính cảm xúc.
- Học cách mua sắm thông minh: tận dụng khuyến mãi, săn voucher hoặc mua đồ cũ chất lượng.
Tiết kiệm 3 triệu đồng mỗi tháng từ việc chi tiêu hợp lý tương đương 36 triệu mỗi năm – một khoản không hề nhỏ!
3. Đầu tư tiền nhàn rỗi – đừng để tiền “ngủ yên”
- Thay vì giữ tiền mặt hoặc để tiền nằm yên trong tài khoản thanh toán, bạn nên gửi tiết kiệm kỳ hạn tại ngân hàng (6–12 tháng) với lãi suất từ 4–6%/năm.
- Với người có kiến thức đầu tư cơ bản, có thể cân nhắc quỹ mở, bảo hiểm liên kết đầu tư hoặc chứng chỉ quỹ uy tín để tăng lợi nhuận trung – dài hạn.
- Tránh những hình thức “làm giàu nhanh”, đầu tư theo trào lưu hoặc không rõ ràng pháp lý.
Mục tiêu: Tận dụng sức mạnh của lãi kép để giúp bạn rút ngắn thời gian tích lũy mua nhà.
4. Tìm hiểu gói vay mua nhà và chính sách hỗ trợ
- Hiện nay, nhiều ngân hàng như Techcombank, MSB, Vietcombank đang có gói vay mua nhà với lãi suất ưu đãi từ 7,99%/năm, cố định trong 12–24 tháng đầu.
- Ngoài ra, nếu bạn đủ điều kiện, có thể đăng ký chương trình hỗ trợ vay mua nhà ở xã hội dành cho người có thu nhập thấp, với lãi suất thấp hơn nhiều.
- Một số địa phương còn hỗ trợ miễn/giảm phí trước bạ hoặc lệ phí công chứng khi bạn mua căn nhà đầu tiên đứng tên.
Mẹo: Hãy đặt lịch tư vấn tại ngân hàng để được kiểm tra khả năng vay vốn – nhiều người bất ngờ khi biết mình đã đủ điều kiện mà không hề hay biết!
5. Tăng thu nhập – giải pháp đẩy nhanh quá trình
- Nếu tiết kiệm không thể tăng thêm, bạn có thể cải thiện bằng cách tăng thu nhập: làm thêm, nhận freelance, mở cửa hàng online hoặc đầu tư học kỹ năng mới.
- Bất kỳ khoản thu nhập phụ nào cũng nên được ưu tiên đưa vào quỹ “mua nhà”.
Lưu ý: Không cần làm quá nhiều việc cùng lúc, nhưng hãy chọn công việc phù hợp với sức khỏe và lịch trình của bạn.
Kết luận: Mua nhà là hành trình – không phải đích đến duy nhất
Không cần phải chờ đến năm 40 tuổi mới nghĩ tới chuyện sở hữu nhà. Chỉ cần bạn có kế hoạch cụ thể, hành động đều đặn và biết tận dụng các công cụ tài chính phù hợp, mục tiêu này hoàn toàn trong tầm tay.
Hãy bắt đầu ngay hôm nay – từ những hành động nhỏ như ghi chép chi tiêu hay tiết kiệm 1 triệu đầu tiên – để từng bước tiến gần hơn đến giấc mơ an cư của riêng bạn.